Горячая линия юридической помощи

Программа "Молодой семье - доступное жилье"

Благодаря программе «Молодой семье – доступное жилье» тысячи российских молодых семей уже смогли приобрести квартиру и решить свой жилищный вопрос. Однако поток желающих получить субсидию не иссякает, поэтому сегодня мы решили еще раз рассказать обо всех нюансах этого социального проекта.

Надеемся, что наш материал окажется полезным для тех молодых семей, которые сейчас особенно остро нуждаются в государственной поддержке.

Законодательные нормы

Изначально, когда проект еще только запускался, основным законодательным актом являлись Правила предоставления семьям, где возраст супругов не превышает 35-ти лет, субсидий на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» Федеральной целевой программы «Жилище» на 2002 — 2010 годы», утвержденные Постановлением Правительства РФ от 13 мая 2006 г. N 285.

Постановление Правительства РФ от 13.05.2006 N 285

В 2010 году срок действия программы «Жилище» на 2002-2010 закончился. Однако 17 декабря 2010 года Правительством РФ было принято Постановление за N 1050, в соответствии с которым срок реализации данного проекта был продлен до 2015 года.

Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050

На данный момент действует новая редакция проекта на 2015-2020 г. (с изменениями, внесенными Постановлением Правительства РФ от 25.08.2015 г. №889).

Постановление Правительства РФ от 25.08.2015 N 889

Получение молодыми семьями выплат социального характера, направленных на приобретение (строительство) жилья, регулируется Приложением №4 «Правила предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и его использования» (далее – Правила).

Сегодня это основной законодательный акт, которым регламентируются все вопросы, связанные с реализацией данной правительственной программы.

Кроме этого документа, существует еще ряд других правительственных актов, которые регулируют механизм получения выплаты социального характера семьям, где возраст супругов не превышает 35-ти лет, в рамках программы.

Это такие:

Основные условия и цель

Программе «Молодой семье – доступное жилье» уже более 15-ти лет, однако и сегодня она остается одной из самых востребованных.

Причина достаточно проста – редко кто из молодоженов имеет собственное жилье.

Если неприемлемо проживание с родителями, то вариантов решения жилищного вопроса немного: коммуналка (их почти не осталось), общежитие (сложно получить), съем жилья (дорого) или покупка недвижимости (могут позволить себе только единицы).

Выходом из сложившейся ситуации могла быть стать ипотека, однако необходимость внесения авансового платежа (который еще нужно собрать) и высокие процентные ставки делают этот инструмент доступным только узкому кругу лиц.

В результате, не имея возможности улучшить условия своего проживания, многие молодые семьи откладывают рождение ребенка «на потом», что крайне негативно отражается на демографической ситуации в целом по стране.

Чтобы решить эту проблему, Правительством РФ была разработана специальная госпрограмма помощи семьям, где возраст супругов не превышает 35-ти лет, в решении жилищного вопроса.

Суть ее проста – государство предоставляет выплаты социального характера для приобретения или строительства жилой недвижимости.

Эти выплаты имеют целевой характер и могут быть использованы только на цели, указанные в Приложении № 4 к подпрограмме «Обеспечение молодых семей».

В соответствии с этим документом, выплаты социального характера могут быть направлены на оплату:

  • покупки квартиры или строительства дома;
  • паевого взноса (но только в том случае, если после данного платежа недвижимость переходит во владение заемщика или членов его семьи);
  • первоначального взноса или части жилищного кредита.

Получить такую компенсацию можно только один раз.

На этом участие государства заканчивается — оставшуюся часть суммы необходимо оплачивать самостоятельно или за счет кредита. Если оформляется ссуда, банк берет в залог приобретаемую недвижимость.

Важно помнить, что, в случае просрочки кредитором может быть осуществлено взыскание задолженности на имущество должника, в результате чего заемщик может лишиться своего жилья.

Применение такого механизма позволяет не только помочь действительно нуждающимся в этом людям, но и укрепить ипотечную систему, задействовав банки, которые, собственно, и финансируют покупку жилья.

В результате выигрывают все: и государство, которое таким образом решает одну из своих стратегических задач, и банки, которые зарабатывают на кредитах, и молодые семьи, которые, наконец, могут спокойно «заняться» решением демографического вопроса.

Стоит отметить, что реализация этого проекта требует огромных денег. Однако благодаря целевому финансированию, львиная часть бюджетных денег «оседает» в строительной отрасли, т.е. реинвестируется в экономику.

Таким образом, в рамках данного проекта правительство решает еще одну важную задачу – поддерживает работу строительной отрасли, от которой зависит развитие других отраслей народного хозяйства.

Участники

Условия программы весьма привлекательны, однако принять в ней участие могут только те семьи, в которых супруги отвечают следующим требованиям:

  • имеют возраст не старше 35 лет (для неполных семей данное условие сохраняется);
  • проживают в официально зарегистрированном браке (для семьи из 2-х супругов без ребенка и с детьми);
  • зарегистрированы по одному адресу (если речь также идет о полной семье, где есть оба супруга);
  • хотя бы один из них является гражданином РФ (для семьи, где есть только один родитель, условие сохраняется);
  • полученные ими доходы могут быть подтверждены документально, а их размер позволяет оформить ипотечную ссуду в банке (точная сумма минимального дохода для участия в программе устанавливается органом государственной власти РФ).

Основаниями для улучшения жилищных условий может быть отсутствие у семьи своей жилплощади, проживание в аварийном (или подлежащем сносу) здании или нехватка личного пространства (в большинстве регионов РФ площадь личной площади, которая приходится на одного члена семьи, желающей получить компенсацию в рамках проекта, не может превышать 18 м2).

Как попасть в программу «Доступное жилье молодым семьям» в 2018 году?

Куда обращаться?

Чтобы попасть в программу, в первую очередь нужно убедиться в том, что соблюдены все ее требования к участникам. Если здесь проблем нет – можно смело обращаться по месту своей регистрации за консультацией в департамент жилищной политики, либо в органы по делам молодежи.

Там же можно взять перечень необходимых документов для участия в программе.

При необходимости консультацию можно получить по телефону «горячей линии» соответствующих служб.

Какие документы необходимы?

Список документов, которые необходимо подготовить для оформления заявки, достаточно внушительный:

  • заявление об участии семьи в господдержке;
  • информация о составе семьи;
  • паспорта членов семьи (для мужчин – военных билет);
  • свидетельство о браке (для семьи, где есть оба супруга) либо свидетельство о разводе и справка от нотариуса о том, что заявитель не состоит в барке (для семьи, где есть только один взрослый);
  • свидетельство о рождении ребенка (в т.ч. для усыновленных детей);
  • документы, подтверждающие факт работы членов семьи и размер их дохода (копия трудовой книжки, справка с места работы и справка по форме 2-НДФЛ);
  • выписка из домовой книги;
  • справка, где указана площадь жилого помещения, и количество м2 на каждого члена семьи;
  • справка, подтверждающая отсутствие долгов по коммунальным услугам;
  • ксерокопия договора социального займа (при его наличии);
  • бумаги, подтверждающие наличие у членов семьи активов (при наличии недвижимости в собственности);
  • справка о наличии (отсутствии) у членов семьи собственности до 1988 года;
  • если семья участвует в программе «Материнский капитал» — сертификат участника;
  • уведомление о постановке на учет нуждающихся на улучшение условий проживания;
  • реквизиты банковского счета;
  • данные о месте жительства за последние 5 лет (данные о регистрации членов семьи, договора купли-продажи недвижимости, найма и т.д.);
  • при оформлении ипотеки требуется предоставить документы, подтверждающие кредитную историю;
  • если семья планирует оплатить оставшуюся часть стоимости квартиры своими средствами – необходимо предоставить справку из банка, подтверждающую наличие у заявителя собственных средств для оплаты оставшейся стоимости приобретаемой недвижимости.

Следует отметить, что представленный перечень документов может отличаться в разных регионах. Для разъяснений необходимо обращаться в районные муниципалитеты по месту жительства членов семьи- заявителя.

Как встать в очередь?

После того, как будут собраны все бумаги, необходимо подать заявление о постановке на учет. После регистрации заявление документы проходят тщательную проверку. Как правило, эта процедура занимает около 10 дней.

В случае принятия положительного решения заявителю в течение 5-ти дней направляется письменное уведомление о разрешении участвовать в программе, и семью регистрируют в очереди на получение выплаты социального характера.

Следует иметь в виду, что очередь движется не так быстро, как хотелось бы. Это важно, так одним из ключевых условий участия в программе является возраст супругов (он не должен превышать 35 лет на день принятия решения об утверждении списка участников программы).

Если данное требованием нарушено — семья исключается из списка молодых семей-претендентов на получение выплаты социального характера.

Кроме несоответствия требованиям, предъявляемым к участникам проекта, основанием для отказа в постановке на учет молодой семьи является:

  • неполный пакет документов;
  • недостоверная информация в предоставленных заявителем бумагах;
  • ранее реализованное членами семьи право на улучшение условий проживания (кроме материнского капитала). В случае устранения причины отказа допускается повторное обращение с заявлением на участие в программе.

Документы приняты. Что дальше?

После утверждения Правительством РФ суммы субсидии, которая предоставляется бюджету субъекта РФ на планируемый (текущий) год, орган исполнительной власти субъекта РФ утверждает и в течение 10-ти дней с момента своего решения доводит утвержденные списки участников программы до органов местной власти.

В течение 5-ти дней после этого местные органы власти оповещает семьи о необходимости подачи документов для получения свидетельства.

Порядок получения субсидии

На рассмотрение предоставленных пакетов документов и выдачу свидетельства органами муниципального образования дается 1 месяц. Полученное свидетельство молодая семья должна передать в банк.

Сделать это нужно не позднее, чем через месяц после получения документа. Если сроки нарушены – банк свидетельство не примет, и молодой семье придется повторно обращаться в органы самоуправления с заявлением для его замены.

Если со сроками все в порядке, банк заключает договор, в котором устанавливаются условия обслуживания счета, указывается лицо, которое имеет право распоряжаться счетом, определяется порядок его взаимодействия с банком, а также процедура перечисления денежных средств, которые поступают на счет.

Срок действия договора соответствует сроку действия свидетельства.

Размер субсидии

В соответствии с условиями программы, размер помощи, которую получает от государства ее участник, определяется в процентном соотношении от средней стоимости жилья и зависит от количества детей у молодой семьи.

На данный момент ее размер составляет не менее, чем:

  • 30% — для семей, не имеющих детей;
  • 35% — если в семье есть ребенок (включая неполные семьи).

Определяется общая площадь исходя из следующих параметров:

  • 42 м2 – если в семье два человека (оба родителя или один взрослый с ребенком);
  • 18 м2 на человека – если три и более.

Средняя стоимость жилья рассчитывается так: норматив стоимости м2 умножается на размер общей площади объекта.

В том случае, если выплата направляется на оплату пая или погашение долга по жилищному кредиту, размер выплаты социального характера рассчитывается, исходя из количества детей в семье, и ограничивается:

  • для кредитов – суммой остатка основного долга и начисленных процентов (за исключением других процентов, штрафов, пеней, комиссий и прочих дополнительных платежей);
  • для паев – суммой долга по оставшейся сумме пая.

Как ее можно использовать?

Полученную компенсацию можно использовать только на строго определенные цели – приобретение жилой недвижимости у частных лиц или предприятий в новостроях или на вторичном рынке недвижимости.

Если речь идет о строительстве жилого дома – перед принятием решения об участии в его строительстве необходимо удостовериться, что дом отвечает требованиям программы.

Нюансы покупки жилья

Выбирая объект недвижимости, следует помнить, что по условиям программы существует ряд ограничений по целевому использованию выплат социального характера:

  • Жилая недвижимость должна находится в том же регионе, где находится орган муниципального образования, принявший решение о включении молодой семьи в программу;
  • Общая площадь приобретаемой жилой недвижимости (либо строящегося дома) не может быть меньше, чем установленный органом муниципального образования норматив для постановки граждан на учет по улучшению условий проживания из расчета на одного члена молодой семьи – участника программы;
  • Приобретаемая недвижимость должна быть оформлена всех членов семьи. В том случае, если недвижимость оформляется на одного из супругов, лицо, на которого она оформлена предоставляет в местные органы власти нотариально заверенное обязательство переоформить приобретаемое помещение на всех членов семьи в течение полугодия после снятия обременения с недвижимости.

Условия ипотечного кредитования

Несмотря на то, что в рамках программы молодые семьи могут получить безвозмездную помощь от государства в размере до 35% от стоимости приобретаемой жилплощади, для того, чтобы оплатить покупку недвижимости, многие из них все равно вынуждены оформлять ссуду в банке.

Конечно, сегодня это уже не такая сложная процедура, как несколько лет назад, и проценты стали меньше, тем не менее, получить такой займ по-прежнему могут немногие.

Одной из основных причин такой ситуации многие называют все еще относительно низкий доход наших граждан, который не позволяет им обслуживать такие займы, и высокий авансовый платеж, который заемщику нужно сделать за счет собственных средств.

По понятным причинам для молодых семей получить такую ссуду еще сложнее, чем людям постарше, которые уже и сбережения какие-то имеют, да и зарплата у них больше, чем у молодежи.

С другой стороны, выдавая кредиты клиентам более зрелого возраста (35-40 лет), банки сталкиваются с другой проблемой – сроки возврата таких займов зачастую составляют 25-30 лет, т.е., уже к его середине заемщики достигнут пенсионного возраста, что соответственно отразится на их доходах и возможности обслуживать свой долг.

Понимая это, кредитные учреждения разрабатывают специальные программы, позволяющие молодежи оформить займ на более выгодных условиях.

Банковские программы

В отличие от обычных ипотечных займов, ипотека для молодых заемщиков (в зависимости от выбранного финансового учреждения и программы кредитования) может отличаться по целому ряду параметров:

  • иметь более низкую процентную ставку;
  • не требовать от заемщика оплаты аванса, либо предлагать внесение минимального (меньше, чем обычно) аванса;
  • предусматривать возможность отсрочки платежа без штрафных санкций;
  • иметь другие льготы.

Чтобы получить такой займ, нет необходимости получать статус нуждающихся в улучшении жилищных условии.

Не смотря на то, что названия этих программ очень схожи, они имеют одно принципиальное различие: если социальная выплата в рамках программы безвозмездна, то при оформлении займа (пусть и на более выгодных условиях) заемщику придется самостоятельно возвращать ссуду и оплачивать проценты.

Однако ничто не мешает молодой семье приобрести ипотеку, получив компенсацию и оформив ссуду на льготных условиях в рамках специальной кредитной программы для молодежи.

Хотим напомнить, что кроме свидетельства на социальную выплату, есть еще материнский капитал, который также может быть использован заемщиком при покупке жилья для снижения его стоимости (для него также разработаны отдельные программы кредитования).

Но вернемся к программам кредитования молодых семей на покупку недвижимости.

На данный момент оформить такой займ можно в разных банках. Традиционно наиболее популярным среди наших граждан является Сбербанк, который сегодня предлагает для молодых семей две основные программы: Приобретение готового жилья – единая ставка и Приобретение строящегося жилья.

Ознакомиться с их условиями можно здесь:

Параметры продукта  Приобретение готового жилья – единая ставка Приобретение строящегося жилья
Процентная ставка От 8,9%** От 7,4%**
Срок кредита До 30 лет До 30 лет (до 7-ми – если ставка субсидируется застройщиками)
Аванс От 15% От 15% (50% — без справки о доходах)
Сумма кредита От 300 000 руб. (до 85% от стоимости залога)
Подтверждение доходов Необязательно

Страхование предмета залога, жизни и здоровья заемщика

ДА По желанию клиента
Обеспечение Приобретаемое жилье

Надбавки к % ставке

  • Если заемщик не получает з/п в Сбербанке +0,5%;
  • Отказ от страхования жизни и здоровья заемщика+1%.

*-акция «Региональное промо»
**-при электронной регистрации сделки

При оформлении ипотеки с использованием материнского капитала спустя полгода после выдачи кредита заемщик должен обратиться в ПФ для перечисления средств материнского капитала в счет погашения кредита.

Требования к жилью

Многие заблуждаются, предполагая, что за счет кредита могут купить любое жилье, которое им подходит. На первый взгляд, так все и выглядит – банки активно рекламируют возможность приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынке жилья, предлагая клиентам самим выбирать квартиру (дом) или застройщика.

Однако на практике финансовые учреждения готовы кредитовать покупку только среднестатистического жилья.

Связано это с тем, что по условиям программы, приобретаемый объект недвижимости выступает залогом по кредиту.

Понимая то, что в случае возникновения в будущем проблем с погашением кредита, именно за счет реализации залога можно будет осуществить погашение займа, кредитные организации изначально не хотят работать с низколиквидным имуществом и тщательно проверяют «чистоту» сделки.

Каждый банк самостоятельно определяет свои требования к объектам недвижимости.

В большинстве случаев клиент не сможет оформить ипотеку, если приобретаемое жилье:

  • выполнено из дерева;
  • находится в аварийном состоянии;
  • построено ранее 1957 года;
  • подлежит сносу или реконструкции;
  • размещено в пятиэтажном панельном доме или в здании, возраст которого превышает 30 лет;
  • имеет большой метраж.

Среди обязательных требований, которые предъявляются банками к приобретаемой недвижимости, следует отметить наличие условий, которые оговорены в Законе об ипотеке:

  • в рамках программы можно приобрести только жилье эконом-класса (Приказ Минстроя России от 14.11.2016 №800/пр);
  • приобретаемый объект недвижимости должен быть отдельным помещением, иметь кухню, ванную и туалет;
  • помещение должно быть электрифицировано, подключено к отоплению, должна подаваться горячая и холодная вода.

Среди других обязательных условий ипотечных программ следует отметить:

  • наличие требования к оформлению сделки — приобретенное жилье должно быть оформлено в собственность заемщика (ему нужно будет предоставить заверенное у нотариуса согласие супруга (и) на оформление кредита или брачный контракт) или долевую собственность членов его семьи;
  • по условиям программы не разрешается покупка квартиры или дома у ближайших родственников заемщика.

Сроки действия

Программа «Молодой семье — доступное жилья» действует в рамках федеральной программы «Жилище», срок действия которой продлен Правительством РФ до 2020 года.

В течение этого срока молодые семьи могут получить выплаты социального характера на приобретение жилья.

Поэтому если у молодой семьи имеются основания претендовать на субсидию, стоит поторопиться с подачей документов на ее оформление, т.к. уже сегодня формируются списки на 2018-2019 годы.

Вопросы

Может ли оформить мать одиночка?

Да, в рамках программы предусмотрена такая возможность.

Можно ли участвовать многодетным?

Да, многодетные семьи могут участвовать в программе.

Как получить налоговый вычет и можно ли это сделать?

При покупке недвижимости заемщик имеет право на получение налогового вычета.

Существует два варианта, как это сделать:

  • получить основной имущественный вычет (его размер составляет 13% от стоимости объекта, но не более 260 тыс. руб.);
  • получить вычет по расходам на оплату процентов по кредиту (тоже 13% от суммы оплаченных процентов, но не более 390 тыс. руб. в год).

При планировании получения вычета в первую очередь следует оформить основной вычет, вычет по процентам начинают оформлять после получения основного вычета.

При оформлении налогового вычета нужно учитывать размер доходов заемщика.

Кроме этого, следует принимать в расчет наличие еще ряда ограничений на максимальную сумму вычета, введенных Письмом Минфина о получении имущественного вычета по НДФЛ от 22.08.2014г. №03-04-05/42128.

В соответствии с ним:

  • для жилья, которое приобретено после 01.01.2014 г., вычет можно получить только с суммы, которая не превышает 3 млн. руб.;
  • если стоимость приобретенного объекта недвижимости меньше полученной суммы займа, вычет рассчитывается исходя из расходов, которые были направлены на приобретение жилья по договору.

При оформлении долевой собственности вычет по ипотеке распределяется согласно доли, указанной в свидетельстве о праве собственности.

Особенности оформления в Москве

Московская программа, предусматривающая государственную помощь семьям, где возраст супругов не превышает 35-ти лет, в обеспечении жилыми помещениями, имеет ряд особенностей:

  • регулируется отдельным документом – Подпрограммой 2 Госпрограммы г.Москвы «Жилище» на 2012-2018г (Постановление Правительства Москвы от 27.09.2011 N 454-ПП).;
  • для участия в этой программе в целях приобретения недвижимости молодая семья должна быть принята на учет в качестве нуждающейся в улучшении условий проживания до 01.03.2005 г.;
  • в соответствии с Законом г. Москвы от 14.06.2006 N 29 (ред. от 28.12.2016) для получения статуса семьи, которая нуждается в улучшении условий проживания, жители г.Москвы должны: иметь российское гражданство; проживать в Москве более 10-ти лет; не ухудшать условия своего проживания за последние пять лет до подачи документов на получение статуса нуждающихся в их улучшении; иметь размер площади на одного члена семьи менее 10 м2 (15 м2- для отдельных категорий граждан).

Плюсы и минусы

Мнение о программе самые разные:

  • С одной стороны – это, наверное, пока единственная реальная возможность молодой семье самостоятельно, без помощи родителей или родственников, купить квартиру или построить свой дом.
  • С другой стороны, у программы есть целый ряд минусов, избежать которых вряд ли получится при наличии такого количества нуждающихся в улучшении жилищных условий и текущий экономической ситуации.

В большинстве случаев к минусам программы относят:

  • длинную очередь претендентов на участие в проекте (их много, и пока предпосылок к тому, чтобы численность семей, которые хотят стать участниками программы, уменьшилась, не предвидится);
  • наличие ограничений на сумму займа и лимиты на жилплощадь, с которой можно получить выплаты социального характера (здесь все понятно – основная цель проекта улучшить качество жизни молодых семей, которые не имеют жилья или проживают в стесненных условиях, а не финансировать покупку элитного жилья);
  • установленную планку по доходам к участникам программы, которые не могут быть ниже установленного органами муниципального образования значения (это тоже понятно — государство готово помогать тем семьям, которые работают и могут обслуживать кредиты).

Подводные камни

Среди подводный камней, о которых нужно знать при оформлении ипотеки, следует отметить наличие в ряде банков требования о страховании жизни и здоровья заемщика.

Обычно речь идет об 1% от суммы займа.

Сумма немаленькая. А если учесть, что взимается она раз в год на протяжении всего срока договора, да и берется некоторыми банками не от остатка долга, а от первоначальной суммы займа, речь идет о весьма внушительной переплате. Это нужно учитывать.

Изменения 2018

На данный момент в 2018 году можно выделить только два важных события, которые затрагивают интересы участников проекта:

  • В августе 2018 года Правительством РФ было принято решение об уменьшении объемов финансирования программы. Это означает, что еще меньше молодых семей смогут получить субсидию.
  • Снижение ставок по ипотеке в целом по рынку. Здесь как всегда, пионером является Сбербанк, который с 10 августа одним из первых опустил ставки по ипотеке и теперь предлагает одно из самых низкий значений — менее 8% годовых ).

В остальном, существующие ранее условия программы не претерпели существенных изменений.

Резюме

Если подвести итоги, то программа «Молодой семье – доступное жилье» позволяет отдельным категориям семей, которые живут в стесненных условиях, или не имеют своей жилплощади, решить проблему.

Однако как и для любого подобного проекта, механизм его реализации имеет ряд недостатков. Среди них самый существенный — это то, что в рамках проекта далеко не все нуждающиеся в улучшении условий проживания смогут получить правительственную поддержку.

По последним данным, в 2018 году на реализацию программы будет направлено 565,29 млрд. руб. Это позволит решить жилищный вопрос в целом по стране 98,49 тыс. молодых семей.

Учитывая, что срок проекта на сегодня ограничен 2020 годом, рекомендуем семьям, которые соответствуют требованиям программы, поспешить с оформлением документов. Сегодня сложно предположить, примет ли решение правительство о ее продлении.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *