Звонок бесплатный

Как восстановить КБМ в базе РСА?

ОСАГО является обязательным полисом страхования водителей. КБМ — способ поощрить участников дорожного движения, которые не попадают в аварии.

При обращении с просьбой продлить полис возникают ситуации, когда клиенту рассчитывают неправильный бонус.

Что это такое?

Аббревиатура КБМ имеет расшифровку «коэффициент бонус-малус», его также называют скидкой за безаварийную езду.

Он может иметь значения от 2,45 до 0,5. При единице водитель не получает никакой скидки; максимальная скидка начисляется при коэффициенте 0,5 и равна 50% от стоимости полиса.

КБМ был введён в 2003 году и используется только в полисах страхования ОСАГО.

В некоторых случаях он не начисляется:

  • при транзите ТС к месту регистрации или для технического осмотра;
  • для автомобилей, которые зарегистрированы за границей.

Он необходим для того, чтобы поощрить аккуратных и ответственных водителей. Эта мера направлена на снижение количества ДТП и повышение дорожной безопасности.

Как вычисляется

За каждый год езды без аварий водитель получает скидку на следующий полис в количестве 5%.

Скидка накапливается до 10 лет, то есть максимальный бонус, который можно получить – половина стоимости полиса ОСАГО.

За эти 10 лет нельзя попадать в аварии. 

Если водитель получается ОСАГО впервые, его коэффициент всегда будет равен 1, то есть он оплачивает полную стоимость страховки.

Коэффициент может быть отрицательным, если владелец «нейтрального» полиса (без скидки) совершил ДТП, и компании пришлось выплачивать страховку потерпевшему. В следующем году виновник заплатит за полис большую сумму.

Почему может быть уменьшен?

Главная причина, по которой КБМ сгорает – попадание в ДТП в качестве виновника. Оно должно быть официально зарегистрировано, то есть пострадавшему необходимо обратиться в страховую компанию.

Потери КБМ можно избежать, если пострадавший согласится решить вопрос «полюбовно» и восстановить причинённый ущерб самостоятельно.

Самый низкий класс КБМ – М. В этом случае коэффициент составляет 2, 45, то есть водитель платит гораздо большую цену за получения полиса, поскольку он считается «убыточным».

За каждое ДТП класс снижается на 2 значения.

Например:

Водитель получил полис 5 класса (значение 0,9). Потом он попал в ДТП, где оказался его виновником. Потерпевший обратился за выплатой страховки. Класс виновного понизился до 3-его, то есть коэффициент принял значение 1, и при следующем оформлении водитель не получит скидки.

При совершении ещё одного ДТП его класс понизится до 1-го и значение будет уже 1,55. Следующее ДТП понизит его до класса М, в итоге ему придётся переплатить за полис в 2,45 раз выше.

Для потерпевшего класс полиса не снижается, поэтому если водитель уверен в своей невиновности, он должен смело обращаться за возмещением. 

Причины потери сведений о КБМ

Коэффициент бонус-малус нередко «теряется». То есть в офисе компании клиент обнаруживает, что его скидка неожиданно стала значительно меньше или вовсе исчезла.

По каким причинам это происходит:

  1. Перерыв в ОСАГО более, чем на 1 год. Скидка имеет силу только в течение одного года со времени истечения срока действия последнего полиса, после чего исчезает.
  2. Водитель поменял права (например, при смене фамилии), но не уведомил об этом свою страховую компанию. Страховщик в этом случае может не сказать об утере КБМ и выписать полис уже без скидки.
  3. Водитель вписан в несколько полисов страховки ОСАГО. В этом случае скидка может начисляться с другого полиса. Необходимо уточнить, с какого именно полиса берётся бонус.
  4. Умышленное скрытие скидки страховщиком. Перед тем, как подписать полис, необходимо всегда уточнять наличие и класс КБМ.
  5. Неправильно внесённые данные. Мельчайшая ошибка данных в РСА может привести к полной утрате КБМ, который придётся восстанавливать.

Стоит отметить, что страховщики нередко сознательно укрывают размер бонуса.

Так произошло, например, с компанией «Россгосстрах», которая не учитывала коэффициенты при оформлении полисов в 2013 году. Это прямое нарушение законодательства РФ, и с ним необходимо бороться.

Где и как проверить свой коэффициент?

На сегодняшний день вся информация о КБМ находится в базе данных Российского Союза Автостраховщиков, или РСА. Самый удобный и современный способ проверки своего коэффициента – на сайте РСА.

Для корректной проверки нужно выполнить следующие действия:

  1. открыть сайт (http://www.autoins.ru/ru/index.wbp), перейти в раздел определения КБМ;
  2. выбрать собственника автомобиля – юридическое или физическое лицо;
  3. выбрать тип договора;
  4. ввести свои данные: ФИО, дата рождения, данные водительских прав;
  5. ввести капчу и нажать на поиск.

После этого система автоматически выдаст сведения о состоянии КБМ. Услуга предоставляется бесплатно.

Как восстановить КБМ по ОСАГО?

Итак, переходим к главному вопросу – восстановления утерянной скидки.  Некоторые водители не хотят тратить на это свои время и нервы. Но при этом не все понимают выгоды КБМ.

Нужно ли?

Есть несколько причин для возврата скидки:

  • Скидка на новый полис, которая может достигать до половины от его стоимости.
  • В случае ДТП понижение класса КБМ не будет таким чувствительным, и в следующий раз вам не придётся переплачивать за документ.
  • Повышение сознательности страховщиков – если человек не сидит сложа руки и намеренно добивается справедливости, организации гораздо реже пытаются его обмануть и становятся более добросовестными.
  • Уважительное отношение к водителю. Автолюбитель с положительным КБМ имеет гораздо больше шансов быстро и в полной мере получить страховку.

Утеря скидки происходит по множеству причин. Как уже было сказано, может случиться сбой данных, или страховщики намеренно скроют настоящий класс водителя.

Куда обращаться?

К кому обращаться в первую очередь:

  • В страховую компанию. В первую очередь следует посетить ваших страховщиков. Возможно, произошла ошибка и вам всё вернут сразу же – но так бывает очень редко. Обычно приходится оставлять заявление и ждать около месяца.
  • В РСА. Если не получилось на месте восстановить КБМ, что бывает очень часто, необходимо также отправлять жалобу в РСА.
  • В Центральный банк РФ. Жалоба оформляется на официальном сайте.

Порядок процедуры

  • Проверка собственных документов. Восстановить скидку самостоятельно можно будет только после окончательного сбора всех необходимых бумаг. КБМ нередко теряется из-за смены прав или вписывания фамилия водителя в другие полисы, где коэффициент значительно ниже. Также необходимо убедиться в том, что КБМ неправильный – для этого его проверяют на сайте.
  • Посещение страховой компании. Желательно заранее написать заявление, образец которого чуть ниже. Может получиться решить проблемы сразу.
  • Если страховщик не идёт на уступки, а вы уверенны в том, что класс водителя они установили неправильно, нужно писать жалобы в РСА и Центральный банк РФ. Как правило, после этого действия проблемы решаются в течении месяца. Сайт ЦБ РФ имеет раздел, в котором можно онлайн подать жалобу на нерадивую страховую компанию.
  • Чтобы подать жалобу онлайн, нужно сделать сканы всех документов, с которым связано ОСАГО. После того, как водитель подаст жалобу, к нему придёт письмо на электронную почту.
  • Можно отправить жалобу письмом. Для этого к письму необходимо приложить копии страховых бумаг.
  • Если ничего из этого не поможет, что случается крайне редко, придётся обращаться в суд. Также стоит попробовать написать заявления в Роспотребнадзор.

Пакет документов

Перед обращением обязательно необходимо проверить документы, которые прилагаются к жалобе или заявлению.

Его могут не принять, например, без старых полисов.

Вот примерный список документов:

  • Все страховые полисы, которые использовались водителем.
  • Справки о том, что водитель не получал страховых возмещений.
  • Справки о том, что водитель не был виновником ДТП. Их можно получить в ГИБДД, хотя получение таких справок предусмотрено не всегда.

Образец заявления

Заявление заполняется в свободной форме.

В нём нужно указать следующее:

  • дата рождения;
  • серия, номер водительских прав;
  • дата выдачи водительских прав;
  • серия и номер паспорта;
  • номера настоящего и предыдущего полисов ОСАГО;
  • текст обращения.

Примерный вид заявления будет следующим:

Заявление на восстановление КБМ

Бланк можно скачать тут: Заявление на восстановление КБМ

Все вышеуказанные документы прилагаются вместе с заявлением в виде копий. Ни в коем случае нельзя отправлять оригинальные документы.

Если страховая ликвидирована

Если компании, в которую обращался водитель, закрылась, помогут только обращения в РСА и центробанк. Для этого так же пишутся заявления в свободной форме, соответственно с обращением к официальному лицу или организации.

После замены прав или смены персональных данных

Страховая компания не всегда может отреагировать на смену фамилии (например, по замужеству) или замену прав.

Обязательно после изменения этих документов требуется обратиться в  компанию и сообщить о произошедшем, чтобы после не было недоразумений насчёт коэффициента КБМ.

После ДТП

Если же произошло ДТП, в котором вы оказались виновником, восстановить скидку сразу же не получится, даже если оформлялся европротокол.

Она будет повышаться из года в года, и только избегая аварий, можно будет вернуть бонус на прежний уровень.

За каждый год езды без аварий уровень повышается на один. Один уровень при коэффициенте, равном единице, повышает скидку на 5%, то есть для достижения прежних данных потребуется 10 лет.

Если класс более низкий, соответственно, больше.

Сроки рассмотрения

Допустимые сроки рассмотрения вашего заявления после того, как его приняли в работу – один месяц.

Страховая компания должна начать рассмотрение вашего заявление не позднее, чем через три дня.

Центробанк РФ и союз автостраховщиков уведомляют электронным письмом о том, что жалобы была принята и находится на рассмотрении.

Нарушение сроков страховщиками является нарушением и может быть поводом для подачи заявления в суд.

Как вернуть переплату за прошлые годы

Переговоры со страховой компанией помогают в этом случае очень редко.

Вместо того, чтобы тратить время, лучше сразу написать жалобу в Центральный банк РФ.

Образец жалобы:

Жалоба по КБМ

Бланк: Жалоба по КБМ

После проверки жалобы ЦБ пришлёт уведомление, в котором сообщит об обеспечении перерасчёта за всё время пользования страховым полисом ОСАГО в данной компании. После этого в офис компании необходимо написать заявление на возврат переплаченных страховой компании средств.

В заявлении на возврат премии указывается следующее:

  • наименование и адрес офиса страховой компании;
  • данные заявителя (ФИО, адрес, телефон);
  • текст заявления о возврате конкретной суммы на основании уведомительного письма ЦБ;
  • прилагаемые документы: копия уведомительного письма, реквизиты, на которые должны будут перечислены средства;
  • ФИО заявителя, дата.

Любая компания обязана вернуть переплаченные средства на основании письма Центробанка.

Отказ возврата средств практически не встречается – это прямой повод для обращения в контролирующие и судебные органы. Заявление рассматривается в течении 5 дней.

В современном мире не всякий борется за свои права, и на этом нередко пытаются нажиться. Поэтому для того, чтобы страховые компании не скрывали от вас КБМ, нужно не сидеть сложа руки, а обращаться в соответствующие организации с требованиями восстановить справедливость.

Тем более, процедура возврата «утерянной» скидки достаточно проста и занимает не более месяца.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *