Как проверить авто на залог и кредит в банке?

Приобретение транспортного средства, бывшего в употреблении, является рискованной сделкой для будущего владельца авто. Риски заключаются не только в возможных технических неисправностях транспортного средства, но и в вероятности приобретения залогового автомобиля.

Такого рода ситуация может не самым удачным образом обернуться для нового хозяина. Именно поэтому следует внимательно подходить к выбору автомобилей с пробегом, и перед покупкой проверить на наличие обременения, в виде залога или кредита.

Нормы закона

Приобретаемое авто в кредит автоматически становится обеспечительной мерой по такому кредиту.

Это означает, что машина формально находится в собственности покупателя, так как основные права на нее все равно имеет банк.

Залоговые взаимоотношения регулируются гражданским законодательством РФ:

  • ст.348 ГК РФ гласит, что если плательщик кредита перестает выполнять взятые на себя обязательства, то заложенный автомобиль может быть продан с аукциона, независимо от его воли, соответственно вырученные денежные средства пойдут на погашение кредита;
  • пункт 1 ст.353 ГК РФ говорит о следующем: если происходит переход права на заложенный автомобиль, сам залог сохраняется.

Исключения в последней ситуации будут составлять нормы ст.352 ГК РФ.

Речь в данном случае идет о том, что если транспортное средство было приобретено лицом, не знающим о том, что оно находится в залоге, то залог прекращается. Доказывать факт не осведомленности возлагается на покупателя.

Признаки

Покупателю следует быть полностью убежденным в том, что приобретаемое авто в собственность не станет предметом споров в будущем.

Для этого важно разобраться с вопросом о том, как можно проверить авто на наличие обременения в виде кредита или залога. Первое на что стоит обратить внимание, это признаки залога.

Прямые

Прямым доказательством того, что транспортное средство находится в залоге, является содержание в страховом полисе КАСКО информации о кредитном учреждении.

Такая отметка напрямую говорит о том, что авто было приобретено в кредит, а долговые обязательства по нему не были исполнены.

Косвенные

Помимо вышеуказанного, существует и ряд косвенных признаков, которые помогут проверить машину на наличие залога:

  • копия технического паспорта (владелец авто может подать заявление в ГИБДД об утере оригинала документа, после чего ему будет выдан дубликат, при помощи которого он сможет продать авто);
  • с момента фактического приобретения автомобиля прошел маленький срок (как правило, для полного погашения кредита перед банком, требуется не менее трех лет);
  • транспортное средство было приобретено по комиссионному договору (запись о таком обстоятельстве должна отмечаться в техническом паспорте);
  • небольшая стоимость автомобиля (слишком заниженная стоимость авто при продаже может свидетельствовать о том, что владелец желает быстрее продать его);
  • первоначальные документы о покупке авто отсутствуют (нет договора купли-продажи, в котором как раз должно содержаться условие о залоге или его отсутствии).

Важно понимать, что если покупатель не обнаружил вышеперечисленные признаки, то это еще не говорит о том, что сделка полностью чиста с юридической точки зрения.

Возможно, авто находится в залоге в ломбарде или у частного лица.

Чем грозит покупателю?

По нормам действующего законодательства, транспортное средство, находящееся в залоге у банка, практически приравнивается к его собственности.

Если заемщик не производит своевременно платежи по кредиту, то банк имеет все права на то, чтобы забрать автомобиль, с целью возмещения задолженности.

При этом, не будет иметь значения, в чьем пользовании находится авто.

Именно этими факторами чаще всего и пользуются мошенники.

Схема обмана при этом достаточно проста:

  • недобросовестный покупатель приобретает авто в кредит и оставляет банку ПТС;
  • далее следует обращение в органы ГИБДД с заявлением об утрате ПТС, после чего ему выдается дубликат;
  • на основании дубликата ПТС, автомобиль продается.

Новый владелец автомобиля ничего не подозревает о наличии обременения. И известно ему становится об этом только тогда, когда банк заявит требование относительно данного транспортного средства.

Уже в суде владельцу придется доказывать, что он не знал о мошеннических действиях продавца.

При этом, имеется вероятность, что по решению суда автомобиль будет изъят, а денежные средства, потраченные на его приобретение, не подлежащими возврату.

Как проверить автомобиль на залог и кредит в банке при покупке?

Перед приобретением поддержанного автомобиля, покупателю следует полностью себя обезопасить и проверить авто на залог в банке. Для этого существует несколько доступных способов.

ГИБДД

Пробить машину по базе данных ГИБДД не получится, так как в ней нет информации о том, находится транспортное средство в залоге или нет.

База данного учреждения содержит сведения о машинах, на которые были наложены ограничения в плане регистрации.

Для этого нужно перейти по ссылке http://www.gibdd.ru/check/auto/# и ввести требуемые данные в соответствующие разделы.

Госавтоинспекция

Федеральная нотариальная палата

Главная база данных, содержащая информацию о кредитных авто, находится адресу https://www.reestr-zalogov.ru/state/index.

Это сервис, в который банковские и иные кредитные учреждения через нотариусов заносят данные о выдаваемых кредитах.

По данной базе можно найти информацию о заемщиках или кредитных авто, по номеру VIN.

С начала июля 2014 года действует правило, согласно которому, банки обязаны сообщать нотариусам о выданных в кредит автомобилях.

Если такая информация будет отсутствовать, то кредитор может потерять предмет залога при продаже.

Поиск-в-реестре

ФССП

Сайт ФССП (http://fssprus.ru/iss/ip ) содержит сведения не об автомобиле, а о самом продавце. При наличии каких-либо судебных исков и производств с взысканиями в отношении него сайт незамедлительно выдаст интересующую информацию.

Сведения сайта не всегда могут быть полезными, так как в отношении продавца может быть не подан иск со стороны банка или авто находится « в белом списке», так как до момента продажи продавцом исправно выплачивались платежи по кредиту.

Сервисы - Федеральная служба судебных приставов

Федеральная миграционная служба

Проверка машины по сайту ФМС схожа с проверкой сведений из базы данных ФССП.

Для этого в режиме онлайн, на официальном сайте ведомства http://services.fms.gov.ru/info-service.htm?sid=2000 в соответствующем разделе вводятся ФИО продавца и паспортные данные.

Если у него были или имеются проблемы с кредитами и долгами (например, документы оформлены на недействительный паспорт), база данных покажет всю необходимую информацию.

По vin (вин-коду)

Проверить авто на кредит и залог можно с помощью VIN-кода. Для этого существуют как платные, так и бесплатные сайты, где при вводе VIN-кода появится вся интересующая информация об авто.

На сайте гибдд эта услуга предоставляется бесплатно.

Как не попасть в сети мошенников?

Многие эксперты утверждают, что полной гарантии от приобретения залогового автомобиля нет.

Единственное, что может сделать покупатель, это приложить максимум усилий к минимизации собственных рисков.

Безусловно, первое, что необходимо сделать, это проверить ПТС и существующие базы данных.

Внимание следует обратить еще на несколько нюансов:

  • возраст автомобиля – менее трех-пяти лет, так как чаще всего, на больший срок кредит не оформляется, а покупка поддержанной машины в кредит, более редкое явление;
  • заниженная стоимость автомобиля – очень часто, продажа кредитного авто, это вынужденная мера, поэтому, продавец старается быстрее избавиться от него в кратчайшие сроки, а чем ниже цена, тем вероятность быстрой продажи авто возрастает;
  • страховка КАСКО – в полисе должен значится в качестве выгодополучателя сам продавец, а не банк.

Задавайте владельцу машины как можно больше вопросов относительно предмета покупки.

Любые сомнения или уклончивость в ответах должны навести на подозрения.

Стоит отметить, что даже покупка подержанного авто в автосалоне (по программе trade-in) не дает сто процентной гарантии того, то авто не имеет обременений.

И главное, при покупке транспортного средства всегда стоит просит копию паспорта продавца.

При наличии такой копии будет проще предъявить претензии.

Что делать, если купил такое авто?

Стоит понимать, что пока кредит за авто не погашен, его владельцем будет считаться банк, поэтому, продавать машину без его ведома нельзя.

Если такая продажа все же состоялась, то действия будут приравниваться к мошенническим, что повлечет за собой наказание.

Поэтому как только покупатель выяснит это, стоит незамедлительно:

  • явиться с договором купли-продажи в полицию и написать заявление о привлечении продавца к ответственности;
  • со справкой из полиции и документам по покупке автомобиля, обратиться в суд для признания сделки недействительной;
  • пока идет судебный процесс, обратиться в банк, в котором оформлен кредитный авто;
  • в разрешении ситуации с банком, есть два пути, это вернуть авто или выкупить его, если будет происходить конфискация, то никаких компенсаций банк не выплатит, поэтому вариант с выкупом кредитного авто более приемлемый;
  • банк может предложить отсрочку выплаты, в течение этого времени имеется вероятность, что прежний владелец авто найдется, и получится избавиться от кредитного бремени.

Ссылаться на незаконность требований от банка бесполезно до тех пор, пока по решению суда договор не будет считаться недействительным.

Подача иска в отношении банка также не целесообразна, так как он не несет ответственность за действия бывшего владельца авто.

Таким образом, приобретая автомобиль, всегда стоит задуматься о собственной безопасности и минимизировать риски.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *